Comment éviter les frais bancaires à l’étranger ? Astuces + cartes gratuites à connaître

Laure GEORGET
8 juin
3 min de lecture

Voyager à l’étranger est une aventure, mais peut vite coûter cher si on ne fait pas attention aux frais bancaires. Retraits hors zone euro, paiements en devises, taux de change défavorables… Les banques traditionnelles appliquent souvent des frais cachés.

Dans cet article, je vous partage les meilleures astuces pour éviter ces frais, les meilleures cartes bancaires gratuites pour voyager (dont Boursorama Ultim), et un lien de parrainage pour économiser dès aujourd’hui.

Quels sont les frais bancaires à l’étranger ?

Quand vous utilisez votre carte à l’étranger, plusieurs types de frais peuvent s’appliquer :

Frais de retrait à l’étranger : souvent entre 1,5% et 3% du montant retiré, avec parfois un minimum par opération.
Frais de paiement en devise étrangère : 1 à 3% par transaction, selon la banque.
Taux de change bancaire défavorable : certaines banques appliquent un taux majoré par rapport au taux réel.
Frais imposés par les distributeurs automatiques (ATM) : particulièrement fréquents en Asie, en Amérique latine ou aux États-Unis.

Objectif : éviter ou minimiser tous ces frais grâce à des cartes adaptées et quelques réflexes simples.

Les erreurs fréquentes en voyage

Voici les erreurs les plus courantes à éviter quand on utilise sa carte bancaire à l’étranger :

Ne pas informer sa banque de son départ → risque de blocage de la carte pour suspicion de fraude.
Faire de nombreux petits retraits → multiplie les frais fixes.
Accepter de payer en euros au lieu de la devise locale → mauvaise conversion (Dynamic Currency Conversion).
N’avoir qu’une seule carte bancaire sur soi → danger en cas de vol, perte ou carte bloquée.

Astuces pour éviter les frais bancaires en voyage

Voici les bons réflexes à adopter avant et pendant votre voyage :

Avant le départ :

Ouvrez un compte avec une carte sans frais à l’étranger (voir plus bas).
Emportez au moins deux cartes bancaires, idéalement de réseaux différents (Visa + Mastercard).
Activez l’option "paiement international" dans l’app de votre banque.
Vérifiez les plafonds de retrait et paiement.

Sur place :

Payez en devise locale, jamais en euros.
Regroupez vos retraits pour en faire moins souvent.
Évitez les distributeurs dans les aéroports ou lieux touristiques.
Utilisez des applications comme Revolut ou Wise pour convertir vos devises au meilleur taux.

Les meilleures cartes bancaires pour voyager sans frais

Passons maintenant aux cartes recommandées pour éviter les frais bancaires à l’étranger. Elles sont toutes disponibles en ligne, souvent gratuitement.

1.Boursorama Banque – Carte ULTIM

🔥 Ma carte favorite pour voyager.

Paiements et retraits gratuits partout dans le monde (sous conditions).
Carte Visa gratuite, sans frais cachés.
Appli ultra pratique pour suivre ses dépenses.
Banque en ligne française (filiale Société Générale).

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2. Revolut

Idéale en carte complémentaire.

Compte multi-devises avec taux de change réel.
Paiements gratuits dans le monde entier.
Application fluide, envois d'argent faciles.
⛔️ Retraits gratuits limités à 200€/mois dans la version gratuite (puis 2%).

3. Wise (ex TransferWise)

Parfaite pour les expatriés et les transferts.

Excellente pour recevoir/payer en plusieurs devises.
Carte Mastercard avec frais réduits.
Bon taux de change.

4. Fortuneo – Gold Mastercard

Paiements et retraits gratuits à l’étranger.
Carte gratuite (sous conditions de revenus).
Appli pratique, service client réactif.

Quelle combinaison de cartes pour voyager sereinement ?

Pour un voyage tranquille, je recommande :

Carte principale : Boursorama ULTIM
Carte secondaire : Revolut ou Wise
Carte de secours : Fortuneo ou N26, à conserver dans un autre sac

Objectif : aucun frais bancaire, même en cas de souci.

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Voyager sans frais, c’est possible

Gérer son argent à l’étranger ne devrait pas être un stress. Avec une bonne préparation, les bons outils et les bonnes cartes bancaires, vous pouvez voyager partout dans le monde sans vous faire ponctionner par votre banque.

Pensez à :